以“新金融+高科技”布局打造竞争优势

2021-04-05 15:12:13

賽勒斯

   “2020年,面对严峻复杂的经营形势,建行以新金融行动统筹支持疫情防控和经济社会发展,关键指标同业领先,市场竞争力不断增强。2021年,机遇与挑战并存,建行将以科技和数据‘双轮’驱动,持续增强‘三个能力’,纵深推进‘三大战略’,加快数字化转型发展,在服务经济社会中实现自身高质量发展。”3月29日,建行行长王江在该行2020年度业绩发布会上表示。

  积极化解疫情挑战

  “2020年面对疫情挑战,出于抗疫需要对实体经济支持力度的加大、以及中小微企业普遍面临的经营困难,让各行的资本充足率出现了下降的态势。” 王江表示,“去年年底,我们的资本充足率为17.06%,下降0.46个百分点,仍然保持同业领先水平,也高于监管要求,但也出现一定幅度的下降。”

  为此,建行明确了坚持内部积累和外部补充并重的资本补充策略。“一方面靠提升利润适度增长的能力来坚持内源性的资本补充机制;另一方面要适当加快外部资本的补充节奏。我们将于2022年3月底之前发行不低于1600亿元人民币等值的二级资本的工具。”王江表示,要逐步改变高资本消耗的发展模式。“我们通过调整和优化负面清单模型和计量工具,对存量资产信贷资产进行优化,在去年节省了4300亿,支撑信贷快速增长。”

  2020年,建行净息差为2.19%,同比下降13个基点。对此,王江表示,当前整个世界经济“三低”(低增长、低利率、低投资)的大环境,以及对实体经济和小微企业减费让利、整个金融市场利率下行、LPR改革推进等因素导致银行业净息差下降。

  对2021年的息差管理,王江表示,将根据货币政策的变化,加强动态监测和风险预判,秉持稳健经营理念,保持资产和负债的增长。“在资产端抢抓构建新发展格局的重大机遇,抓住重点领域的业务机会,持续提升资产风险定价和差异化的定价水平来提高客户的综合贡献度。在负债端坚持量价平衡,合理调整负债产品,进一步提高利率风险管理水平,确保净息差保持行业的合理水平。”

  在风险管理方面,建行首席风险官靳彦民表示,2020年,面对前所未有的复杂形势,建行集团在加强基础管理、调整信贷结构、纾困实体经济、守牢风险底线方面采取多项措施,保持了稳增长和防风险的均衡协调。今年将积极应对挑战,持续优化各项业务结构,预计资产质量仍将保持平衡可控。

  2020年,建行新增贷款1.76万亿,余额达到16.79万亿,无论是余额还是新增都达到了历史最高水平。对于今年的贷款投向安排,建行将以稳字当头,保持贷款合理增长。持续优化信贷结构,支持经济转型升级和高质量发展。

  “特别是加大制造业转型升级、绿色发展、战略性新兴产业等领域的支持;继续发挥在基础设施领域的传统优势,支持‘两新一重’项目;继续支持对小微和民营企业小额贷款的增长;落实好房地产监管政策,在满足个人合理购房需求的同时,加大对住房租赁业务的支持;把握扩大内需和消费升级机遇,继续推动信用卡和个人消费贷款的持续发展;发挥全牌照优势,继续开展全方位综合化金融服务。” 靳彦民点出今年的重点投放领域。

  纵深推进三大战略

  数据显示,截至2020年末,建行普惠金融贷款余额1.45万亿元,同比增加4892.00亿元,余额新增均列市场第一。“普惠金融是小企业大事业无止境。” 建行副行长王浩表示,“2021年,将进一步贯彻落实国家对普惠金融小微企业的支持政策,发挥特色模式和专业优势,不断拓展服务的广度和深度,丰富更加适合小微客群的产品和服务,完善线上业务的智慧化风控体系,推动普惠金融贷款完成年度增长目标。”

  对于小微企业贷款延期还本付息政策的延期,靳彦民表示:“去年,我们延期安排了3540多亿元、1万多户,其中一半为小微企业。通过监测发现,目前看整体风险可控,相关客户基本都可以保障到期还款,只有少量客户申请延期。今年,我们依旧会认真贯彻落实政策,继续帮助有需要的小微企业度过难关。”

  截至2020年末,建行住房租赁综合服务平台推广覆盖全国超96%的地级及以上行政区,累计上线房源超2400万套。“十九届五中全会把住房租赁明确为国家战略,进一步坚定了我们发展住房租赁的信心。”建行副行长吕家进表示,“总体来看,住房租赁战略推出之后,我们在助力百姓实现安居梦的同时,也形成了可复制、可推广的商业可持续模式,也成为我行当前公司零售等诸多领域业务发展新增长点。”

  在金融科技战略方面,建行副行长张敏表示:“我们从完善科技创新的体制机制,继续加大科技投入;对内打造智慧金融体系,赋能经营管理和业务发展;对外拓展智慧生态,服务经济、社会、民生等方面着手,打造自身的金融科技优势。”

  科技发力多项关键领域

  “我们最大零售信贷银行的地位进一步巩固,2020年境内个人贷款余额达7.23万亿,较上年增长7565亿。”吕家进说,建行高度注重零售业务的转型和发展。“特别是近年来,我们坚持零售优先的方针,通过推进渠道运营的智能化,线上线下日趋融合,零售业务得到了蓬勃发展,主要指标行业领先。”

  坚持新金融理念引领,实施数字化经营是该行发力零售的重要法宝之一。“在零售业务方面,我们打造了融合C端场景的新零售格局,建立了以用户为中心的全面经营体系。”张敏说,建行与互联网的头部企业联合创新实验室,借助其生态打造场景生态,通过其流量实现线上获客活客,并不断拓展新的合作领域。

  “随着数字化金融的不断推进,我们在落实三大战略,推进新金融行动的过程中,通过科技赋能和产品创新,中间业务收入将会有更好的发展。”王江表示,以数字化转型为契机,该行将进一步加快财富管理类产品线上的投放力度,加快客户金融和非金融场景的切入,加快打造财富管理银行。

  此外,张敏表示,借助金融科技,2020年,建行帮助多地政府搭建了“互联网+政务”平台,注册用户超过1亿,打造了智慧社区服务平台,触达B端、C端。同时,还积极向同业赋能,向众多中小银行输出了风控工具,以推动共建风险共治的新生态。

(文章来源:中国金融新闻网)

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